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Le condizioni del prestito auto, in genere, sono molto simili a quelle dei normali prestiti personali con la sola differenza che si possono trovare prezzi e condizioni particolari riservati a determinate auto o case automobilistiche che, insieme agli istituti finanziatori, si accordano per una comune offerta da lanciare sul mercato.

Il cliente in pratica ha due possibilità di richiedere un prestito per l’acquisto della propria auto: una è quella di convenire il prestito proposto dal concessionario che è quello accordato dalla casa automobilistica con l’istituto finanziatore, l’altro è quello di provvedere in maniera autonoma alla stipula di un prestito rivolgendosi privatamente all’istituto finanziario e recarsi in un secondo momento dal rivenditore auto ed effettuare l’acquisto.

Il primo caso è denominato prestito finalizzato e il rivenditore provvede a inoltrare la richiesta all’istituto convenzionato avente come oggetto l’acquisto del bene in questione, ossia il veicolo. Spesso il rivenditore gode anche di una provvigione per la stipula del contratto. Se approvato, la somma viene erogata direttamente al concessionario e il cliente provvederà a pagare le rate direttamente alla finanziaria in questione.

Non vengono richieste garanzie particolari, se non un documento attestante l’introito mensile del cliente, quale una busta paga per i lavoratori dipendenti o l’ultimo F24 per i lavoratori autonomi.

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Se un titolo di credito (ad esempio assegni bancari, vaglia, tratte o cambiali) risulta scoperto o il debitore non li salda entro la data della loro scadenza, l’istituto finanziario può avviare le procedure affinché avvenga la pubblicazione del mancato pagamento e dichiarando cosi il soggetto debitore come pagatore“Protestato”.

La banca emittente, non appena riceve un titolo non saldato (qualora risultasse ancora scoperto), provvederà a consegnarlo ad un Ufficiale giudiziario, o ad un notaio, i quali si occuperanno di redigere il Protesto, a quel punto il procedimento sarà esecutivo. L’Ufficiale giudiziario, non farà altro che iscrivere nei registri il nome del protestato che verranno consegnati in duplice copia al Presidente della Camera di Commercio, e al Presidente del Tribunale.

Il primo si occuperà di pubblicare i protesti ricevuti, nel termine di dieci giorni dalla data di consegna. Il titolo di credito verrà restituito alla banca, che lo invierà al creditore sommando ad esso le spese relative al protesto.

Se il protestato seguiterà a non erogare il pagamento del titolo andrà incontro al pignoramento dei beni per un ammontare pari al suo debito e per cinque anni rimarrà iscritto nel Pubblico Registro Informatico dei Protesti, cosa che gli renderà molto difficile ottenere un prestito da un altro istituto finanziario.

In questo articolo non parleremo del telelavoro vero e proprio, bensì parleremo della possibilità di guadagnare navigando. In giro per la rete si trovano numerosi siti che promettono grossi guadagni seguendo le loro strategie, alcuni additittura vendono il loro ebook che spiega i loro segreti per diventare ricchi guadagnando online. La realtà ovviamente è ben diversa, si può guadagnare online certo, ma a seconda dei metodi utilizzati (come add esempio per gli adsense) richiede molte ore passate davanti al pc. Insomma, bisogna valutare se l’investimento del tempo vale quello che potrete guadagnare. Di seguito elenchiamo alcune tipologie di guadagno online con relativi link ai siti, per ogni tecnica verrà anche analizzato il dispendio di tempo e le relative possibilità di guadagno.

L’Adiconsum, nel nuovo anno, si esprime duramente in materia di mutui: “a fronte di un tasso Bce e un tasso Euribor sostanzialmente simili” si legge in una nota da parte dell’associazione dei consumatori, “le banche hanno per i mutui a tasso Bce raddoppiato lo spread”.

I primi dati raccolti da Adiconsum sulle banche, “pochi ma i più rilevanti”, mostrerebbero uno spread in aumento per i mutui riferiti all’Euribor (da 0,90%-1,10% a 1,21%-1,41%) e soprattutto per i mutui ancorati alla Bce il raddoppio dello spread: tra l’1,90% e il 2,25%.

“Ciò significa che le banche stanno incrementando i loro profitti sui finanziamenti a scapito del consumatore” sentenzia l’Adiconsum, secondo cui “i nuovi parametri fissati dagli istituti bancari oltre a non rispecchiare lo spirito della legge, che vuole essere un’agevolazione alle famiglie con problemi economici, ma allo stesso testo Decreto 185/085 che prevede espressamente che le due tipologie di mutuo (tasso variabile e tasso Bce) debbano essere “in linea””.

“A solo tipo di esempio – si legge proseguendo nel comunicato – un mutuo a tasso Euribor a un mese oggi costerebbe mediamente il 3,95% (2,45 Euribor+spread 1,40%), con l’Euribor a tre mesi 4,13% (2,73%+1,40%), un mutuo a tasso Bce 4,40% (2,50%+1,90% minimo)”.

“La promessa agevolazione del tasso Bce è invece un danno per i mutuatari” conclude l’associazione, che chiede “l’immediato intervento del ministro Tremonti, della Banca d’Italia e dell’Antitrust per far cessare immediatamente un comportamento contrario alla legge”.

Questo modello è rivolto a tutti coloro che cercano un lavoro nel settore aziendale in genere. Di seguito elenchiamo le varie categorie da utilizzare accompagnate da alcuni suggerimenti:

• Dati anagrafici e personali: Sono le prime cose da indicare, ovviamente dovete dichiarare chi siete e scrivere i vostri contatti (indirizzo, tel. fisso e mobile, email) in modo che il datore di lavoro possa eventualmente rintracciarvi. Evitate di indicare che siete militeassolti, ormai il militare di leva è scomparso.
  Indicate se siete automuniti e che disponibilità di spostamento potete garantire, non tutte le aziende hanno sede nei dintorni della vostra residenza e il datore di lavoro deve capire fino a dove potete spostarvi per lavoro.
  Se siete inseriti in una categoria agevolata (lavoratore in cassa integrazione guadagni, lavoratore in lista di mobilità o lavoratori diversamente abili) dovete segnalarlo, i datori di lavoro godono di molti benefici economici nell’assumere i facenti parte delle categorie suddette.
• Esperienze di lavoro: Elencate tutte le vostre esperienze di lavoro più significative in ordine cronologico inverso, ossia dalla più recente alla meno recente, se siete una figura professionale specializzata evitate di indicare esperienze di lavoro giovanili come “ho fatto il cameriere per 4 mesi” o “commesso nel negozio di abbigliamento”, a meno che la vostra professione non rientri in quei settori di lavoro. Per ogni esperienza di lavoro in un’altra azienda specificate il vostro ruolo e i progetti ai quali avete preso parte. Ricordate di scrivere se siete stati una figura di coordinamento o di riferimento per qualche attività, ogni attribuzione di responsabilità è un punto a vostro favore. Non svilite le prime esperienze lavorative ma indicate in esse, come nelle altre, il vostro percorso di crescita e la vostra maturazione nel campo del lavoro. Se un lavoro vi ha dato delle competenze in più rispetto a prima, indicatelo a chiare lettere, ricordatevi che il curriculum è la vetrina con la quale vi presentate agli altri, dovete lustrarla e mettere tutto in bella mostra, non pensate che state inventando storie su una sciocchezza che facevate nell’altro ufficio, state solo valorizzaando voi stessi e se pensate di inventare storie è solo perché non siete abituati a dare il giusto peso alle vostre vecchie attività.
• Istruzione: Indicate i vostri titoli di studio a partire dal diploma di scuola media superiore in su ordinandoli cronologicamente. Specificate se avete frequentato dei corsi post-diploma e/o dei master post-laurea. E’ opportuno scrivere se avete degli attestati di alfabetizzazione informatica o di lingue straniere.
• Ricordate di mettere questa categoria sempre a seguito delle vostre esperienze di lavoro, ricordate che l’addetto alla selezione del personale non ha molto tempo da perdere e la cosa che gli interessa sapere di più è se avete l’esperienza necessaria per ricoprire la mansione per la quale avete portato la vostra candidatura. Questo non significa che dobbiate svilire questo paragrafo, niente affatto, dovete solo rispettare quest’ordine, nel momento in cui la vostra esperienza lavorativa vi porterà la loro attenzione, ogni riga del vostro curriculum verrà siscerata. Conoscenze tecniche: Se il vostro è un profilo tecnico non dimenticate di dedicare un paragrafo alle vostre competenze precise. Specificate ogni singola competenza e se possibile categorizzatele per facilitarne la comprensione.
• Altre informazioni: in questo paragrafo indicate tutte le informazioni aggiuntive che ritenete opportune, ad esempio specificate la vostra abilità nelle lingue straniere differenziando il vostro grado di competenza nello scritto e nel parlato (usate i termini “scolastico”, “buono”, “ottimo”). Se praticate degli hobby che possono valorizzare la vostra persona indicateli, ovviamente assicuratevi che possano avere una certa attinenza con il vostro profilo professionale.

Il finanziamento sposi e cerimonie è un prodotto di credito strutturato per offrire in un’unica soluzione tutta la liquidità necessaria per l’organizzazione di particolari eventi. Possono essere richiesti importi fino a 60.000 Euro con i quali è possibile finanziare, banchetti, abiti nunziali, fotografo, bomboniere o comunque quanto connesso con la cerimonia.
I requisiti di ammissibilità fondamentali sono: età compresa tra i 18 ed i 75 anni, percepire un reddito dimostrabile ed avere una buona posizione creditizia legata principalmente alla capacità di rimborso.

L’importo richiesto può essere erogato con due differenti modalità: assegno circolare intestato al richiedente oppure tramite bonifico bancario. Non è richiesta alcuna garanzia. Solo in alcuni casi, se l’importo richiesto dovesse risultare piuttosto elevato rispetto alla capacità di reddito del richiedente, l’istituto finanziatore potrebbe richiedere l’indicazione di un garante.

Il finanziamento studi è un prodotto di credito finalizzato che alcune tra i maggiori istituti di credito hanno strutturato per agevolare i costi relativi alla formazione personale. Possono essere richiesti importi tra i 2.500 ed i 30.900 Euro che verranno erogati come prestito personale o cessione del quinto (in caso di lavoratori dipendenti). In entrambi i casi si tratta di un finanziamento a tasso e rata fissa per tutta la durata.

L’importo richiesto può essere erogato con due differenti modalità: assegno circolare intestato al richiedente oppure tramite bonifico bancario. E’ possibile ricorrere al rimborso ed estinzione anticipata del finanziamento studi con il risparmio interessi sul capitale ancora dovuto. Non è richiesta alcuna garanzia. Solo in alcuni casi, se l’importo richiesto dovesse risultare piuttosto elevato rispetto alla capacità di reddito del richiedente, l’istituto finanziatore potrebbe richiedere l’indicazione di un garante.

I prestiti fiduciari sono finanziamenti a tasso fisso non finalizzati all’acquisto di un bene di consumo utili per chi ha problemi di liquidità.Il tasso è fisso per tutta la durata. Vengono erogati in una o due soluzioni (anticipo e saldo) entro pochi giorni dalla richiesta. Il rimborso avviene tramite rid bancario (addebito su conto corrente) o cambiale (appoggiata presso un istituto bancario). Nel secondo caso si tratta di prestiti fiduciari cambializzati.

Gli importi finanziati possono variare da 2.500 a 60.000 Euro e i rimborsi tra i 12 ed i 120 mesi. E’ possibile ricorrere all’estinzione anticipata con risparmio totale degli interessi sul capitale rimborsato in anticipo (richiedendo il conto estintivo alla società che ha concesso il prestito). I finanziamenti fiduciari , in linea generale, vengono concessi sia a lavoratori autonomi, che dipendenti, che pensionati.

Il modello di curriculum di cui tratteremo è il modello europeo detto Europass. E’ il modello di curriculum utilizzato dal 95% delle persone che inviano la propria candidatura a un’azienda o a dei selezionatori per ottenere un posto di lavoro. Abbiamo sviluppato tutti gli aspetti del curriculum Europass indicando al lato delle diciture delle sezioni del CV quelle che sono facoltative e non sempre occorre inserire. Il modello Europass è cosi costituito:

Fotografia: Inserire una propria fototessera in formato digitale, la foto deve essere in primo piano possibilmente a colori (facoltativo).
Informazioni personali: Inserire i propri dati personali quali nome, cognome, indirizzo, Telefono (facoltativo), Mobile (facoltativo), Fax (facoltativo), E-mail (facoltativo), Nazionalità (facoltativo), Sesso (facoltativo), Data di nascita (facoltativo).

Occupazione desiderata: Inserire il tipo di occupazione o di settore che si predilige occupare (facoltativo).

Istruzione e formazione: Per ogni voce occorre inserire date di frequenza (da – a), Nome e tipo di istituto di istruzione o formazione, principali materie / abilità professionali oggetto dello studio, Qualifica conseguita, Votazione conseguita.

Esperienza lavorativa: Per ogni voce occorre inserire date di collaborazione (da – a), Nome e indirizzo del datore di lavoro, Tipo di azienda o settore, Tipo di impiego, Principali mansioni e responsabilità.

Capacità e competenze personali: Acquisite nel corso della vita e della carriera ma non necessariamente riconosciute da certificati e diplomi ufficiali.

Lingue conosciute: Indicare innanzitutto la madrelingua e le lingue straniere parlate specificandone capacità di scrittura, lettura ed espressione orale.

Capacità e competenze relazionali: Vivere e lavorare con altre persone, in ambiente multiculturale, occupando posti in cui la comunicazione è importante e in situazioni in cui è essenziale lavorare in squadra (ad es. cultura e sport), ecc. (facoltativo)

Capacità e competenze organizzative: Ad es. coordinamento e amministrazione di persone, progetti, bilanci; sul posto di lavoro, in attività di volontariato (ad es. cultura e sport), a casa, ecc. (facoltativo)

Capacità e competenze tecniche: Con computer, attrezzature specifiche, macchinari, ecc.(facoltativo)

Capacità e competenze artistiche: Descrivere tali competenze e indicare dove sono state acquisite.(facoltativo)

Altre capacità e competenze: Descrivere tali competenze e indicare dove sono state acquisite.(facoltativo)

Patente o patenti: Indicare la(e) patente(i) di cui siete titolari precisandone la categoria. (facoltativo)

Ulteriori informazioni: Inserire qui ogni altra informazione utile, ad esempio persone di riferimento, referenze, ecc. (facoltativo)

Consenso al trattamento dei dati personali: Il sottoscritto è a conoscenza che, ai sensi dell’art. 26 della legge 15/68, le dichiarazioni mendaci, la falsità negli atti e l’uso di atti falsi sono puniti ai sensi del codice penale e delle leggi speciali. Inoltre, il sottoscritto autorizza al trattamento dei dati personali, secondo quanto previsto dalla Legge 196/03.

Infine inserire in calce CITTA’, DATA e FIRMA